巴基斯坦缓慢的经济Nomic列车在2022年见证了前所未有的“抢劫”，现在已经曝光。非法牟取暴利的事实最近曝光，当时参议院生态常务委员会经济事务部在9月23日的一次会议上严厉谴责了巴基斯坦国家银行(SBP)对商业银行施加的宽松惩罚。
这些银行被指控策划了巴基斯坦650亿卢比(约合23.8亿美元)“抢劫”。《黎明报》报道称，印度国家石油公司在惩罚商业银行方面表现出“宽大处理”，这些商业银行在2022年未经授权对进口商品开立信用证(loc)收取更高的费用，从而挪用了资金。这起“盗窃案”在事件发生两年后才被发现，这反映出巴基斯坦的金融管理体系不佳，而在目前的情况下，这只会加剧困扰该国的严重经济危机。
早在2022年，巴基斯坦正处于严重的外汇危机之中，一些最大的商业银行通过虚报用于进口的信用证来操纵汇率。一旦这些事实被曝光，立法者对监管机构未能追究银行责任表示愤怒，而是对银行处以总计14亿巴基斯坦卢比(PKR)的罚款，这只是银行令人震惊的650亿巴基斯坦卢比的一小部分。
这一非法交易发生的情况需要对巴基斯坦最大银行的作用进行更彻底的调查，这是参议院常务委员会的要求，因为这些银行利用汇率谋取个人利益。当时，由于外汇储备减少、高通胀和卢比迅速贬值等一系列复杂因素，印度经济陷入混乱。由于外汇储备已降至80亿美元以下的极低水平，仅够支付几周的进口，外汇短缺为骗局创造了基础。在外汇短缺的情况下，企业迫切需要进口外汇。
这为银行通过超额收取信用证(loc)来操纵体系创造了条件。信用证是国际贸易和保证进口付款的关键工具。随之而来的问题是，虚增的LoC费用是否不可避免?分析人士认为，进口商别无选择，因为他们不得不支付过高的利率，这给他们的经营带来了压力，也增加了消费者的成本。由于外汇储备严重枯竭，巴基斯坦卢比急剧贬值，几家银行利用这个机会向迫切需要美元的进口商收取过高的费用。
显然，这些虚高的费用使银行获得了可观的利润，当然是非法的。当企业和消费者挣扎于飙升的成本时，银行获得了数十亿美元的非法收益。悲剧在于，这种操纵远远超出了合理定价的范围，从而将一种正常的保障措施变成了一种盈利工具。利用汇率的波动，银行可以赚取巨额利润。其后果是严重的，因为它不仅使企业负担沉重，而且对整个经济产生了影响，增加了通货膨胀，使消费者买不起基本商品。
主持参议院会议的参议员赛富拉·阿布罗要求提供巴基斯坦银行通过进口外汇赚取利润的详细情况。他还要求经济事务司设立一个特别办公室，监测外资项目。提出的关键意见是批评巴基斯坦国家银行(SBP)在外汇危机期间没有及时采取行动，果断地防止信用证的超额开发票。会议还呼吁对国际货币基金组织(IMF)资金的使用进行更深入的调查，并制定更严格的规定，以防止今后发生此类行为。或许不切实际的是，巴基斯坦参议员要求将非法所得归还国库，并要求SBP采取更强有力的监督机制。问题是谁会冒险把钱追回来?
据报道，时任印度财政部长伊沙克•达尔(Ishaq Dar)承认，银行赚取了“不合理的”外汇收入，并下令展开调查。在常务委员会作证时，SBP官员表示，他们已经调查了此事，并对涉及“虚开发票”的银行处以总计14亿卢比的罚款。这自然使委员会质疑“多开发票”一词的含义，并补充说，这个词在IPP事件的较早时期也曾多次使用。参议员Kamran Murtaza正确地批评了SBP对银行的处罚仅为14亿卢比，而银行却带走了650亿卢比的巨额利润。按照惯例，当SBP去年征收10%的外汇所得税时，银行将此事告上法庭，目前仍处于审判之下。
资金被既得利益者挪用的案例对巴基斯坦来说并不新鲜。悲剧的是，在650亿卢比被盗两年后，才有一个警钟!财政和国家的损失是今天困扰巴基斯坦的更大问题的症状。在经济下行的情况下，宣布IMF的另一项一揽子计划是一种权宜之计。由于巴基斯坦最为人所知的原因，虚开发票一直持续到今天，没有任何当局对此大惊小怪。回想一下，在20世纪80年代，正是“低开发票”为巴基斯坦提供了毒品贸易的利润。了解巴基斯坦的体制，对经济的金融管理不善将持续下去，让普通民众受苦。
来源:
https://www.cnbctv18.com/world/pakistan-economic-crisis-how-pakistani-banks-pulled-off-a-usd-2-38-billion-heist-that-still-haunts-the-govt-19481519.htm
https://profit.pakistantoday.com.pk/2024/09/24/senate-panel-grills-sbp-over-rs65bn-lcs-overcharging-calls-for-action-on-banks/
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